个人理财论文范文（八篇）

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篇一 ：理财论文范文

毕业论文

论个人理财行业在我国的发展前景

系部名称：会 计 系

专 业：#########x

年 级：20##级

学 号：#########

论文作者： x x x

指导老师： x x x

20##年05月

摘 要

个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。具体而言,是将个人资产委托银行打理,实现保值增值的过程。也就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度,为客户提供专业的个人投资建议,帮助客户合理的进行投资。

随着我国经济的快速发展，居民储蓄的不断增长，人们已经不满足于现状，追逐更高的精神文化生活。经过了一波又一波的利益和风险的角逐后，个人投资者们逐步有所认识，迫切需要专门的金融机构来经营个人理财业务，这个重任首先就落到了我国的商业银行。开拓个人理财业务是商业银行拓展盈利，提高竞争实力的新领域，并且已经成为我国金融界研究课题。所以，对于个人理财业务这一新事物应给予正确清晰的认识和重视，让它服务于实际生活并发挥其特有的职能。

关键词：个人理财；金融机构；理财产品；问题；发展前景

目 录

摘 要 ......................................................................1

一、 中国个人理财业务发展现状 ................................................................. 1

（一）中国个人理财市场现状 ................................................................... 1

（二）中国个人理财市场供给分析 ........................................................... 1

…… …… 余下全文

篇二 ：个人理财论文

学    院：  黄河水利职业技术学院

指导老师： 李老师

专业班级： 工程测量1009班

姓    名：  皮 艳 雄

学    号： 2010020131

摘  要

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。因此，大学生树立理财观念是很重要的。大学生理财是以货币为主要计量单位,对企业、事业、团体及其他经济组织的经济活动进行记录、计算、控制、分析、报告、以提供财务和管理信息的工作。本文是关于大学生的个人理财观念以及大学生的理财方式。理财能否致富，与金钱的多寡关系很小，而理财和时间长短之关联性却相当大，时间不够，复利无法发挥功能，懂得理财又如何，为时已晚。

理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。从某种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美，支出更合理，回报更丰厚。一般来说，大学时代是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。在此阶段，如果能够养成一些较好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识，往往可以受益终生。但大多数大学生理财能力薄弱，平常在家要么是大手大脚惯了，要么从不和钱打交道。因为理财教育的欠缺，很多人直到工作后很长一段时间仍然缺乏独立的理财能力。

关键字：个人理财 大学生 财富 单据 织梦好，好织梦 经济形势

大学生的理财观念

一、   当代大学生理财方面存在的问题

1．资金来源基本上全部依靠家庭．很少考虑更多的融资渠道，独立谋生能力差。绝大多数大学生依然不具备独立的经济来源，必须依赖强大经济后盾— — 父母来维持生活。

2．支出没有计划，主观随意性强。用钱没有计划，控制不了自己的花钱习惯，导致每月的收支不能平衡，钱不知不觉流失了。到学期末往往捉襟见肘，入不敷出，勉强借债度日，钱花到了哪里也不清楚。

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篇三 ：个人理财论文

我国商业银行信托贷款类理财业务的风险分析及防范 摘要：信托贷款型理财产品是商业银行规避信贷规模控制的产品创新，普遍具有投资标的明确、结构简单、期限多样、收益相对稳定等特点。所以，自20xx年开始信托贷款类理财业务得到了迅猛发展，信托贷款型理财产品在形式上实现了银行、信托公司、投资者和融资客户的四方共赢，但它削弱了宏观调控的效果，使投资者承担了较大的信用风险，给银行带来潜在的声誉风险。银行不容忽视其中潜伏的诸多风险，尤其是在监管政策对贷款监控更严的环境中，相关风险更为凸现出来。

关键词：商业银行 理财产品 信托贷款 风险 近年来，随着资本市场的低迷及居民理财意识的普遍提升，贷款类信托理财产品因投资风险偏好较为稳健，收益普遍好于同期存款，20xx年以来取得较快的发展，特别是20xx年，一方面银行受制于信贷规模的严格管制，另一方面理财客户的强大投资需求。贷款类信托理财产品投资风格稳健，收益较为稳定，随着中国居民理财意识的提升及资本市场的变化，受到大众客户的欢迎，贷款类理财产品发展迅猛，呈供不应求的态势。但由于我国银行理财产品近几年才推出，同时，大多数客户缺乏金融专业知识及风险管理意识，可能在购买银行理财产品的时候忽略了可能出现的风险。

一、信托贷款型理财产品的产生及运作模式

（一）信托贷款型理财产品的产生 有融资需求的借款客户向商业银行寻求贷款，商业银行受限于贷款规模控制，或由于受借款客户信用等级或贷款行业投向所限，借款客户的融资需求难以用贷款的形式予以满足。一边是紧缩信贷的厉令，一边是客户急迫的贷款需求，中间是追求利润最大化的银行，在信贷规模的严格限制之下，银行没有额度继续放贷，但如果不放贷，就会面临优质项目、优质客户流失的危险。于是，“理财+信托”的贷款模式应运而生。由此可见，信托贷款型理财产品是商业银行规避信贷规模控制或信贷投向限制的产品创新。

（二）信托贷款型理财产品的运作模式 商业银行根据融资客户的需求，寻求与信托机构的合作，发行理财产品募集资金，并以此设立资金信托，发放信托贷款满足客户的融资需求。商业银行与信托机构设计信托产品，机构和个人投资者通过商业银行的渠道购买理财产品，形成信托公司向融资企业发放

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篇四 ：个人理财规划的模版

家庭理财规划书

姓名： XXX  

班级： XXX  

学号:  ###   

成绩：         

目录

家庭情况分析

一、基本情况

从您提供的家庭情况来看，您是一名高学历的文职军人，风华正茂，身体健康，职业基本稳定。虽然收入不算太高，但预期每年都会有所增长，且退体后的基本生活费用是有保障的。您妻子目前的月收入看来明显要高于您，但因她在民营律师事务所从事行政管理工作，用您的话来说，虽然目前看来工作还算稳定，可未来收入增长并不抱太高的预期，所以您对她将来的养老问题特别关心。

您没有明确告诉我您孩子的具体情况，如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估计，您的孩子一定是年龄还小，那我就假设他（或她）为3岁吧。从您理财需求的三个目的（为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备）来看，您真是一位疼爱妻子、关心孩子的好丈夫、好父亲！虽为军人，但“说句心里话，我也很想家”，这样的侠骨柔长，令人感佩。

从案例中您的自述来看，您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。我注意到：您的家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。

生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。

下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上，我将提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。

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篇五 ：个人投资理财论文【例文】

个人投资理财论文

正如有人说的，现在的大学生大多是独生子女，自小娇生惯养，对于财产的价值十分模糊。因此投资理财变成了一个值得探究的问题。

我所就读的大学里，学生的生活是相当富足的，平均下来，每个学生每月大概有1000元左右的生活费。那么下面我就以1000元为假想对我校学生的理财进行分析。

首先每个月电费以及网费要50到70元不等。每天吃饭要10到20元不等（不包括零食）。以此计算，每月基本开销应该是350到670元，即便是加上作业等开销，一个月最少应当有200到300元的剩余。甚者会有500左右节余。而往往，大家的“财政”都是赤字。那么钱去了哪里呢？

类型一，吃零食。人的非必须需求（欲望）极多，大到买房、买车，包养女人，小到吃吃喝喝。作为一个学生，欲望当然不可能太大。因此学生的欲望主要表现在吃零食，喝饮料。其中以女生表现居多。一个月节余的三五百元用于吃零食的话，其数额并不是太大。因此，钱就如此“不翼而飞”，进了商贩们的口袋。

对于类型一，我们是无可厚非的，毕竟这也是实行价值的一种体现方式。

类型二，“养家糊口”，高中的时候谈恋爱是不被允许的，因此那个时候，基本上不存在这方面的问题。而大学不同，大学里恋爱平常得就跟食堂的伙食一样，不会因为谁有女朋友而令人吃惊非常。也许，是受“绅士电影”的影响，也许是大男子主义，总而言之，男生喜欢“埋单”这个词，女生也从不讨厌有人替她埋单。普通同学是如此，“夫妻”们就更是理所当然了。似乎这就是“周瑜打黄盖，一个愿打一个愿挨”。这项开支就远大于用途一，往往使得许多人要靠馒头涯日子。

对于类型二，我们依然无可厚非，毕竟这也可以算是一种“投资”行为。

类型三，不会计划，这也是最常见的一种情况，许多人的生活费其实很高，有的甚至可以到几千一个月，可是他们不仅没有“丰衣足食”，反而常常饿肚子。这是为什么？原因是——不会规划自己的财产。这类人的钱主要用于三项用途，第一是请客，他们有钱的时候喜欢大方的请“朋友们”吃饭，似乎这就是他价值的体现方式。第二是招待朋友，区别于第一的是，这里的朋友没有引号，指的是来看望他的朋友。这点到是无可厚非。第三是活动，逛酒吧，购物，玩游戏买装备??

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篇六 ：大学生个人理财论文

将理财进行到底

摘 要：在当今社会，个人理财备受世人关注！然而，大学生的个人理财却被广泛忽视！大部分学生对个人理财的理解存在误区，理财状况存在较大问题！随着我们手里的钱越来越多，个人理财对于我们来说将越来越重要！养成良好的理财习惯必将使自己受益终身！ 关键词：大学生，开源，节流，投资

正文：通过一学期的个人理财的学习，我改变了一些以前一些关于个人理财的错误观念！原以为大学生的离个人理财还很遥远，目前的学习只是为将来打算，殊不知个人理财就时时刻刻在自己的身边！通过学习后的反思，我发现了自己以及广大学生个人理财方面存在的一些问题！

1、 资金来源几乎完全依赖于父母，没有完全自主地经济权 2、 支出没有计划，主观随意性很强！从老师上课的调查中也可以

发现，很少有同学有记账的习惯！这导致学生每月收支不平衡，期末时往往捉襟见肘，入不敷出！出现“经济危机”。 3、 资金结构不合理，出了将钱活期存在银行卡里，几乎不考虑其

他的投资方式！

课后的个人实践活动：

一、开源

1、利用课余时间做了一份家教的兼职，每周周末坚持去江北做

家教，合理利用自己的时间，获得一些独立的经济来源！

2、通过申请国家助学金，减轻家庭的经济负担，也为自己获得一

定的资金来源！

3、将一些暂时不需要的钱由活期转为定期，获取更高的利息！

二、节流

1、养成了记账的习惯！在“记账啦”帐客网注册了账号，并坚持将一些比较大的日常开支最好记录！

2、遵守一定的生活消费原则。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出现“经济危机“， 争取每个月有所结余！追求吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。不要动不动就吆五喝六去小餐馆撮一顿。

3、从小事做起，生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。集体生活中也许有些同学不太重视一些细微的地方，作为舍友就应该互相提醒，比如出门关灯、节约用水等，全宿舍同学一起来遵守和监督，使大家从学生时代就养成勤俭节约的好习惯。

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篇七 ：个人理财规划论文(achi)1

当前我国家庭投资理财的行为分析 

摘要：家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当前我国家庭的投资理财的这一行为进行了分析，包括这些行为中的各种投资方式的简单介绍，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。

    关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资   

   随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，下面对我国当前家庭的投资理财的这一行为坐下简单的分析。   

   一、家庭投资理财的选择   

（一）、进行家庭投资理财选择的必要性   

家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。   

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篇八 ：个人理财规划报告

理财规划报告

        -------以自己父母为例

         一．理财寄语和声明

1.1 理财寄语

    凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财步成为影响和决定人们生活的重要方面，

各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。

理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一种良好的生活习惯。理财是感性与理性的结合产物。而家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，家庭的投资理财的这一行为进行了分析。通过对自己家庭对自己父母的理财规划，希望可以站在一个更加理性的角度来剖析和理解我们的生活。

…… …… 余下全文

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