不卖=不亏？湖北宝妈的理财理财“历险记”

　　本期我们投稿的是湖北襄阳、身兼多职的宝妈，一起来聊聊“不卖等于不亏”吗？如何在投资中享受快乐？不仅在生活心态向上，投资过程也要积极向上！

　　苏太太投资经验

　　苏太太来自湖北的二线城市，有个幸福美满的家庭，育有一子。

　　她从2018年开始进入股市，虽没有赔光，但也遭遇了大幅亏损。2020年开始接触基金，直播间也看了不少，学习基金投资知识的同时，也下单了许多基金产品。但今年开年震荡，把她去年的盈利都赔没了，考虑后还是不想“割肉”，只能选择被动持有，用“不卖就不亏”来安慰自己，决定就闲钱投资，看长期吧。

　　收入方面，家里老公和她都很务实勤奋，他们的年收入固定的8万左右，但由于去年疫情的影响，让他们对于收入来源有更多的考虑，分别找了兼职，这样一来，家庭的年收入可以达到20万。

　　支出方面，每年固定日常支出12万，其中宝宝幼儿园一年要2万，后续在教育方面会有更多的支出，虽然收入不高，一部分收入也不稳定，但她还是想给孩子更好的教育、更多的机会，宁可自己苦点，也想方设法希望孩子有更好的明天。房贷这边50万左右要还。

　　从苏太太补充的描述看，目前投资品种：银行定期理财5万、宝宝类等6万，剩下10万闲钱的投资基金。买基金的经验上：从去银行买→朋友推荐买→直播买(也学知识)。品种变化上：从偏股型→偏债类，经历了震荡后，她意识到要选一些亏本概率不高，稳定性好的偏债基金，所以我们在投资雷达图做出如上分析。

　　根据苏太太提供的信息，我们将苏太太归到“理财升级玩家”：

　　苏太太的理财困惑：我该什么时候卖？不卖就不亏吗？

　　分析：

　　苏太太的理财误区

　　1、理财中忽略适当止盈

　　在理财路上兜兜转转的她，跟着推荐和直播匆忙买了一些基金产品，可能还未对产品有充分认识。普遍的做法是：上涨时候有信心，补点仓；下跌时候，觉得心里很恐慌，赶紧卖。心情跟着指数走，不知不觉就陷入追涨杀跌。

　　2、投资路上跟风的情况较多，缺乏主观判断

　　她在意识到市场波动后，减少股票权益类、增加了偏债混合和债券类，逐步降低了风险，但总体的投资行为风格上，还是无法避免跟风盲从。对自己的投资习惯和偏好认识不够明确。

　　3、日常开支压力太大

　　很多家庭遇到的问题都是：有了房贷后，攒不下钱。我们看到苏太太他们在“开源”方面做足努力，固定工资与兼职齐头并进了，但深入分析，我们发现，他们未来有一笔很重要的支出在子女教育上，压力还是较大的。如何“节流”也列入考虑范围。

　　根据苏太太个人情况，

　　我们给出以下理财建议方案：

　　1、盈利部分落袋为安，增加固收产品配置

　　她或许也想过将盈利部分落袋为安，但她脑海中或许会出现这样的疑问：“卖了之后，买别的，收益不一定那么好，不卖的话，又不知道什么时候止盈。怎么办？”

　　建议苏太太从以下三方面参考：

　　首先，考虑为什么要止盈？收益和风险总是形影相随的，想要获得更高收益必然要承担更高风险。市场总会调整，我们不能过度乐观，“落袋为安”并不是违背了“长期持有”。

　　再者，我们要考虑止盈哪个部分？权益类基金的波动较大，若遇到市场回调，会导致客户心理承受不了，而忍不住杀跌，最终从“浮亏”变成了“实亏”。先将持有的基金中盈利的部分进行止盈，比如购买基金10万元，盈利1万元，可以先赎回1万元基金。

　　最后，盈利部分减仓后，钱往哪里走？若实在不想错失一些机会，可投资一些固收产品，因为固收产品可以不用过多考虑择时，是长期稳健配置的选择之一，伺机可以再转换成权益类基金。

　　心态把握上，我们分主动和被动：

　　1、主动方面——“目标止盈”，设置自己一个适当的盈利目标，到达后进行主动的减仓操作；这部分还可以采取分批止盈，设置减仓比例，逐步进行调整。

　　2、被动方面——“到期止盈”，这里是指自己的资金使用的周期到了，拿不住而被迫卖掉基金，有时还未达到心理盈利目标。当这种情况不可避免出现时，需要我们多考虑上方的“目标止盈”，或许能将被动化为主动。

　　2、适当控制开支，重新寻找平衡点

　　有句话说到：“有了房贷的家庭，或许经不起任何意外。”下定决心买房，加入还房贷的行列，并不仅仅意味着生活压力增加，也意味着愿意承担这份挑战，是人生向前迈进一大步的体现。

　　这时候，又提到我们之前聊过好多次的配置建议了。一方面，别忘了给家庭的主要支柱选配适合的保险；另一方面，应急准备金也要划出，用作3-6个月的生活费。

　　我们看到苏太太对于孩子的支出是毫不吝啬的，除了每年2万的私立幼儿园费用，还计划报辅导班及其他兴趣班，这部分开支占她总流动资金的比例是不低的。所以，这里我们在佩服苏太太夫妻俩对于生活的勤奋坚韧的同时，也希望他们能够量力而行。很多时候，孩子的教育很多不一定都是求最好最贵；要求最适合的。孩子一定有他发挥的领域，我们要对孩子有信心，作为宝妈，我们也要把一些预算放在自己身上。

　　3、积极乐观的投资精神，有助于生活向上发展

　　本案例中，最深刻的感受是苏太太一家的乐观精神，在电话沟通的过程中，苏太太和苏先生笑谈了自己的投资故事，虽多多少少都经历了波折，但他们对投资依然充满信心。特别是那句“我想着不卖，是不是就不亏？”让我们印象深刻，也成为了本期的标题，这里也给他们两个小贴士，希望能有所启发：

　　【乐观同时，保持理性】

　　在投资路上，如果这时我们能保持头脑冷静，清醒认识市场、管理好预期，相信面对当前市场就能少些心理落差，多些平常心。而这样情况下做出的投资决策相信也会有更好的效果，也更利于我们捕捉各种投资机会。

　　【认识风险，构建组合】

　　A股向来具有较大波动的特点，他们的乐观精神在投资中就显得尤为重要。我们长期看好A股市场的未来发展，基金投资本身也是一个长期的过程，需要时间来追求实现资产的长期稳健增值，而对比直接投资股票，基金通过构建合理的投资组合，波动性低于股票，本身就能帮助有效分散投资风险。

　　除了手动配置固收及现金类理财产品外，也可以直接配置偏固收类投资组合。这样配置，相比全部放在银行收0.3%的活期利率，或更有盈利的空间。选择投资组合优点在于，由专业人士或机构进行资产配比，对投资者的金融知识要求不高，对苏太太来说也是较为省力的选择。

　　（文章来源：长安基金）

(责任编辑：93)

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