导语：从2016年初至今，信用卡类APP用户总量已经从2600多万增加到月3800万。
随着中国智能手机用户增长速度放缓以及手机用户流量的日益集中，中国互联网的发展已经从快速增长期进入了一个增速相对平稳的发展阶段。在这一阶段中，单纯的APP产品和模式创新不仅在功能上不具明显优势，更在流量上已经难以与BAT这样的互联网巨头竞争。然而，由于行业限制和使用习惯等原因，大量传统企业根据其线下自身业务推出相关垂直细分领域的APP则拥有较大的发展空间，信用卡APP便是这其中的典型。
在中国，信用卡APP的发展历史已有七年之久。早在2010年，招商银行就推出了国内第一款专门的信用卡APP――掌上生活。2011年，中信银行又紧随其后发布独立的信用卡APP动卡空间。在接下来的数年内，各大银行纷纷将信用卡业务从传统的银行APP中剥离出来，发布了独立的信用卡APP。目前，绝大多数大型的股份制银行都已经有了自己的信用卡APP。四大国有银行则较为谨慎，仅中国银行和建设银行拥有独立的信用卡APP。由此可见，独立的发展和运营信用卡APP已经成为了各大银行所认同的主流趋势。
那么，当前APP市场的整体市场情况是怎样的呢？
总体而言，中国信用卡APP用户呈现出快速增长的趋势。从2016年初至今，信用卡类APP用户总量已经从2600多万增加到月3800万。值得注意的是，从2016年第三季度开始，中国信用卡APP月度覆盖人数快速增长至4200万左右，随后便迅速回落至正常水平。这种季节性变化是由于第四季度是商家打折促销的旺季，且节假日集中所导致的，属于正常现象。
从单个APP的用户体量来看，招商银行掌上生活的用户体量远超其他APP，并与交通银行买单吧形成月独立设备数突破500万的第一集团。中信银行动卡空间和平安银行平安口袋银行（以下简称口袋银行）月独立设备数都在三至四百万左右，形成第二集团。其他银行的信用卡APP如浦大喜奔、阳光惠生活等月独立设备数量未过百万，作为第三集团紧随其后。
由于信用卡APP的用户体量极度依赖于该银行自身信用卡的发行和运营，如果仅评估用户体量很难说明该APP的设计和运营水平，所以我们对消费者对于APP的满意度做了一个调查。下面，就让我们具体解析一下用户对信用卡APP的评价情况：
总体评价
从总体满意度来看，各大银行的信用卡APP的用户总满意度差异明显，民生信用卡、动卡空间和龙行四海的总体满意度较高，名列前三位。买单吧、浦大喜奔、掌上生活的总体评价差异很小，形成了第二集团。
从用户推荐指数来说，各大银行信用卡APP的推荐指数排名前几位的差异较小，这是由于当前信用卡APP产品的功能和内容同质化所导致的，其中，动卡空间的推荐指数排名第一，招商银行掌上生活和光大银行的阳光惠生活则分列二三位。
在对信用卡APP整体市场有一个总体的了解后，下面我们详细从“信用卡基础服务”、“信用卡权益服务”、“金融理财服务”等八个内容模块方面给大家进行一个详细的评价解读，评价时主要考虑用户对信用卡APP各模块的界面美观程度、操作便捷程度，内容的丰富程度、内容的实用程度和内容的清晰程度五个方面的评分。其中界面的美观程度和操作便捷程度的平均评分构成了APP某一模块的操作和美工设计的整体评价，而内容的丰富程度、使用程度和清晰程度的平均评分则构成了对APP某一模块内容运营的整体评价。
信用卡APP基础信用卡服务模块
信用卡基础服务模块主要包括还款、借款、开卡、查账单等功能，是几乎每个信用卡APP用户都要使用的模块。从操作和美工设计维度上看，龙行四海操作设置简洁方便，因此得分最高，民生信用卡位列第二，动卡空间、阳光惠生活、买单吧、掌上生活几乎处于同一水平线上；从内容运营维度上看，动卡空间、掌上生活和买单吧分列前三。总体而言，动卡空间的综合评价得分最高，这是因为在内容运营层面，动卡空间领先其他APP较多。由于这种基础服务每一个信用卡用户都必须使用，所以各个APP用户使用的比例差异不大。
信用卡APP权益服务模块
信用卡权益服务模块主要包括礼品、积分商城和抽奖等功能。在这个模块，民生信用卡凭借内容运营的微弱优势排在第一名，动卡空间与龙行四海紧随其后。而在美工和操作方面，动卡空间则较为出色，其操作方便程度评价在所有APP中最高。
金融产品和理财服务模块
金融产品和理财服务模块主要包括基金、保险、黄金、股票和贷款等服务。掌上生活在此模块表现最佳，用户评价最高，除了掌上生活，龙行四海和动卡空间在操作和美工设计方面排名也相对靠前，其中动卡空间在金融理财服务的内容丰富程度和操作便捷度上得分较高，使得其总体排名第二。
生活便捷服务模块
生活便捷服务模块包含手机充值、水电物业费、交通罚款等利民服务。龙行四海在这一模块表现较为突出，掌上生活和动卡空间在这项服务中的总评价也较为靠前。由于龙行四海在这一块的操作设计和内容质量管控上做的较好，所以优势比较明显。而动卡空间和掌上生活则分别在操作美工和内容运营上排名位置靠前。
本地生活服务模块
本地生活服务包括美食、电影、本地出行等内容，也是APP用户常用的服务。这一模块中，在内容质量、操作和美工方面受到用户喜爱，动卡空间的总评价领先于其他信用卡APP，此外，民生信用卡，阳光惠生活和掌上生活这一模块的客户反馈也较好。
在线购物模块
在线购物模块包括限时抢购、在线商城等内容。总体来说，动卡空间在内容运营上领先于其他信用卡APP，而民生信用卡在操作和美工设计上表现突出。掌上生活、阳光惠生活和口袋银行三者的内容运营的评价差异较小，但相对而言，阳光惠生活在操作和美工设计方面评价更高。
旅游出行模块
旅游出行模块包括出境旅游、机票酒店预订等内容。此模块中，各个APP在内容运营和美工操作上都差距较大。阳光惠生活、民生信用卡和掌上生活的评价名列前三，形成了第一集团。阳光惠生活内容质量管控及丰富程度和美工方面评价较高。第二集团的动卡空间和龙行四海总体评价并列第四、五位，但动卡空间在操作和设计上轻微胜出。
个人信息查询和设置模块
个人信息查询和设置模块主要包括用户姓名修改和账号密码等服务。这一模块是信用卡APP用户的必备模块，故总体而言此模块的使用比例较高。龙行四海、阳光惠生活和动卡空间的总体评价排名前三。龙行四海无论是在操作和美工设计方面还是内容运营方面都遥遥领先，而阳光惠生活的优势主要体现在其界面设计，动卡空间则在内容运营方面表现较出色。
以上便是主流信用卡APP的最新评价。从总体满意度来看，民生信用卡、动卡空间和龙行四海三个信用卡APP占据了前三名，买单吧、浦大喜奔和掌上生活三者差异相对较小。掌上生活作为最早推出的信用卡APP，用户体量大，算是比较成熟的信用卡APP，但部分模块在操作和美工设计以及内容运营方面表现一般，并不是客户满意度和推荐指数最高的APP。从总体满意度，推荐指数还是分模块的评价综合来看，动卡空间较多模块在信用卡APP中都位列前茅，在APP用户心目中评价较高。民生信用卡、掌上生活和阳光惠生活的各模块评价也相对靠前，而其它APP则需要在美工设计和内容运营上相对改进。
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