个人理财规划案例分析

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因为环境与社会是不断变化的，我们的生活也一直向前发展，相应的财务状况与目标也会有所改变，所以一定要定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。下面我们来看几个个人理财规划案例，看看他们的是怎样做的。

个人理财规划案例一：刘先生住在武汉，刘先生今年24岁，在某公司做程序员，年薪税后近8万元，年终奖金约1万元，目前租房每月六百。有基本社保及养老保险，刘先生打算55岁退休，他主要愿望有三：1、希望以后能供孩子（可能一个也可能两个）上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前武汉房价约10000元/每平方，房价预计增长率为3%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、刘先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。

请你根据刘先生情况制定个人理财方案，理财方案内容包括：

一、财务状况分析

二、个人理财规划目标分析

三、个人理财规划建议

1、儿子需要上大学，估计每人8w-10w左右,将来还有妻子收入，假如妻子税后年收入4万元，夫妻的年收入，每年储存一万元进入教育储存。存储20年。这部分应该蛮容易的.

2、要购置房屋， 那么必须先出售自己的房屋才有可能， 但是风险太大 贷款的话 估计十年内的收入不足以交清利息，十年内这个不是太现实。只有20万存款 即使投资项目年收益有10% ，十年也只有20万的收益 还是不足以购置目标房产 或者 十年后儿子有稳定工作后可以考虑贷款 但是也要依靠政策来决定。

3、养老安排流动应急金3w-5w左右,养老支出最大应该是医疗方面 考虑到年纪 假如投入部分资金到保险是可行的 寿险要15年后才能实现收益(通常是60岁才会给 而且在很多年内都是不划算的) 可以考虑添加重疾保险和健康保险。

4、把钱投入基金只能做中长线投资，不建议继续将钱投入进取型基金，这种基金说真的亏的是你的钱，赚的就是公司的钱，或许找一些保守些，稳定些的基金可以要考虑一下。

5、流动应急金要5w左右 也就是保持这个额度的存款以备意外。

个人理财规划案例二

张先生，今年35岁，某股份制企业中层干部，年收入7万元左右，在成都无住房，每月房租600元，现有存款10万元整。单位购买了社保，自己未购买任何商业保险。其未婚妻今年30岁，某企业一般职员，年收入3万元左右，租房住，房租每月600，现有存款1万元，单位购买了社保和住房公积金，未购买商业保险。 双方每月给父母的固定支出共2000元左右。张先生打算明年在成都买一套70平米的住房，然后结婚。

对张先生未完全提供的信息进行假设：购房时间预定为2006年3月，购房单价为4000元每平方米，充分利用公积金贷款，贷款年限20年，70%贷款额（自备款30%），公积金贷款利率按现在的4.5%计算进行按揭购房，结婚时间预设为2006年8月。资产成长率为4%，通货膨胀率按每年的3.9%计算。

现在张先生每月收入为5800元，未婚妻收入为2500元（两人单位提供生活费），收入合计8300元，房租支出为3200元（600+600+2000）到2006年3月，期数5个月，每月5100元，按年2%增长届时可支配额为25585元，加存款11万，共计为135585元。

张先生个人理财规划案例分析：

1．由于张先生及未婚妻工作没有进入正轨且双方父母都需要赡养，建议应急准备金1.5万。

2．购房是两个人结婚的一件大事，购买70平方米（5000元/每平方米）所需款为35万元，首付款为10万，贷款为25万，则每月还款额为每月2265元。另外可以购买二手房总价也在35万也是可能可以考虑的，但这可能达不到张先生和未婚妻的满意。同时准备9585元的相关费。

3、购房后准备作为新房则一定要装修，建议装修费用在3万。 

4．装修后至结婚五个月，每月3868元，现时可支配额为19404元作为结婚费用。

5．结婚后夫妻双方对家庭相互都有了责任，从家庭责任方面来讲，购买人寿保险是必不可少的。婚后少了房租用1200元，每月可节约5200元，每年可支配额为63556元，这时可购买保险，在有了保障的基础上进行一些合理的投资促进财富的增值。由于张先生是家庭收入的主要来源，购买保险以张先生为主，根据家庭的需要可计算出需要购买保险额为400000元，除社保外两人都未购买保险，建议每月购买560元商业保险进行保障。

6．投资产品主要以货币基金为主，根据风险承受能力为其搭配占投资总额的35%无风险银华货币基金其收益在2%，投资占总额65%风险产品（富兰克林基金20%其收益可达11%，海富通20%其收益可达10% ，富国25%其收益可达8%）促进财富的增值。如果投资报酬率小于贷款率，则建议尽快的偿还贷款，稳妥实现以后的教育子女规划和退休规划。若成长率在6。9%，小孩上大学（19年时）可累积资金两百万元，除去大学费用到退休时还有一笔可观的资金作退休费用。

以上两例个人理财规划案例都是以保护自身利益为前提的，首先考虑的是投资本金的安全与否，还包括短期理财投入的风险状况，其次要考虑自身对风险的承受能力，并根据不一样的年龄段、职业和收入状况来制定相应的理财计划。在这里想要提醒大家一点，投资总是有风险的，风险的大小一方面由所选择的理财产品的自身因素决定。另一方面则可能存在一定的不可避免性风险，如国家政策的变化、自然的不可抗力等。因此，个人理财规划案例还是要根据实际情况变动。

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