基金投资建议书.doc

PAGE PAGE 1 团队名称 建行上海市浦东分行个人理财中心 成员姓名（1） 袁咏新 报名编号 AZ6251710422 成员姓名（2） 王闵俊 报名编号 AZ6251719086 成员姓名（3） 王书宇 报名编号 AZ6251605381 案例编号 7号 参赛单位 建行上海市浦东分行FINANCIAL　PLANNINGREPORT OF CCB FINANCIAL　PLANNINGREPORT OF CCB 理财规划书 第一部分 声明 尊敬的 卢露 客户： 非常荣幸有机会为你们提供全方位的理财规划服务。在阅读理财规划书前，请先参阅以下声明。 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化，建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 保密条款：本规划报告书由金融理财师直接交于客户，理财师经与客户充分讨论沟通后将协助客户执行规划书中的建议方案，未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 第二部分 摘要 理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何实现客户的理财目标。 客户背景：卢露先生，今年30岁，自己创业作外贸生意，现每月收入5万元左右；妻子在航空公司工作，今年25岁，每月收入1万元。 客户家庭财务分析：资产负债状况及收支损益情况。家庭总资产269万元，负债80万元（未还清的房贷），家庭资产净值189万元。从家庭财务诊断结果中可以看出，家庭有几项财务指标与理想经验数值有较大差距，需要对财务状况进行调整，对过多的流动资产加以有效地利用，以增加投资收益。 客户理财目标与风险属性确定：保险规划、投资规划。风险承受能力较为保守。 宏观经济与基本假设依据。 可达成理财目标的方案 保险产品配置规划 投资规划 风险告知、揭露事项与定期检查的安排。根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2007年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。 第三部分 客户基本情况介绍 卢露先生的基本家庭情况如下： 卢露先生是一名创业成功人士，今年刚刚跨过而立之年的门槛。他大学毕业就开始自己创业作外贸生意，这几年每月收入5万元左右。妻子在航空公司工作，现年25岁，每月收入1万元。每月其家庭基本开销为1万元，归还银行住房贷款1万元。每月结余4万元。 卢露先生每年年底还有10万元的分红，扣除年保险费支出5000元，每年结余95000元。经过几年的积累，目前有存款65万元。 此外，卢露家庭还有两套房产，一套购于2004年下半年，价值124万元，目前作为公司的办公室使用；另一套自用房产价值约为80万元。 理财目标：1、卢露夫妇希望对资产进行合理的配置，以达到低风险，中收益基础上资产不断增值的目的。2、了解计划3年后降生的孩子对家庭经济情况的影响。3、针对自己的具体情况，希望了解如何进行资产配置，并在此基础上如何选择相应的证券，如何选择投资的时机，如何投资等问题。卢露夫妇为了达成上述目标，特请建行浦东分行个人理财中心对他们在子女教育、投资、保险等方面进行综合理财规划。 由于卢露先生提供了较为详尽的家庭情况信息，因此可以作较为全面的理财规划。根据客户的要求，本规划书将在对客户家庭情况进行全面分析的基础上，对客户的家庭财务状况、子女教育、投资及保险 第四部分 客户家庭财务分析 收入支出情况： 根据卢露夫妇提供的家庭的财务情况，卢露家庭收入支出表如下： 卢露家庭年收支情况表(单位:元) 收入项目 金额 占总收入比重 支出项目 金额 占总支出比重 卢露收入 700,000 85% 家庭基本生活开销 120,000 49% 配偶收入 120,000 15% 银行住房贷款 120,000 49% 　 　 　 保险费支出 5,000 2% 合计 820,000 100% 合计 245,000 100% 年度结余 575,000 　 　 　 　 资产负债情况： 卢露家庭资产负债表(单位:元) 现金及活期存款 650,000 住房贷款 800,000 房产(自用) 800,000 负债合计 800,000 房产(办公室) 1,240,000 　 　 资产合计 2,690,000 净值(资产-

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