投资理财基础知识

个人理财应该是一个标准化的程序，投资理财基础知识具体包括建立和界定与客户的关系、收集客户的财务数据并判断客户的财务目标与期望、投资理财分析客户当前的财务状况，最终提出理财方案、执行理财方案及监督理财方案的执行。为此，要求金融理财的从业人员，投资理财应该是受过严格培训并取得相应水平证书的专业人员。面对快速发展和急剧变化的社会经济状态，人们对整个人生周期的不确定性表示担忧，甚至出现恐惧心理，对个人理财的需求开始显现出来。中国经济景气监测中心公布的一项调查结果表明，就全国范围看，约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。国外的大量调查也表明，在没有得到专业人员的指导和咨询时，几乎百分之百的人一生中损失的个人财产从20%到100%不等。如何解决在经济发展和国民财富增长之后的理财问题，已成为当前国人生活的一件大事。

理财规划涉及保险、投资和风险管理、税务策划、退休计划及员工福利等诸多方面基础知识，以确保客户资产的保值与增值。理财师运用专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、投资理财合理的设计，从而使客户获得理想的回报，是客户与复杂的金融产品之间的中介基础知识。理财师的工作是和金钱打交道，设计合适优化的资金管理方案，又投资理财被称为“金钱设计师”。与金融产品和投资型实体产品相比较，以理财咨询顾问机构、法律咨询机构和理财媒体为代表的“第三方”综合理财服务机构，形成了市场上冷静而不甘寂寞的“后起之秀”。

除了独立于任何金融机构的理财咨询机构外，不少理财媒体如《理财周刊》、《卓越理财》等如雨后春笋般地纷纷现身，理财博览会也在大张旗鼓地举办。投资理财网络媒体对理财市场的关注，则体现了更强的参与性和互动性，各种理财频道的强势推介和现场讲座吸引了不少眼球，相关网络作为理财媒体和理财咨询顾问的双重资质，使其推广活动和理财讲座更具理论深度和实战操作指导价值。

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