个人理财业务的发展及原因

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个人理财业务的发展及原因

第二节   个人理财业务的发展及原因
一、个人理财业务的发展
（一）国外个人理财业务发展
个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：
1、20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期
2、20世纪60年代到80年代是个人理财业务形成与发展时期
3、20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌人个人理财行业
应用分析
【判断】20世纪60年代到80年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期
【答案】错误
【解析】 20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期; 20世纪60年代到80年代是个人理财业务形成与发展时期
（二）国内个人理财业务发展和现状
1、20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务
2、从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期
3、2005年至今，个人理财业务进入了迅速扩展时期。
二、国内个人理财业务迅速发展的原因
（一）居民财富积累
1、城乡居民整体收入水平的上升成为个人理财业务发展的基石。
2、日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。
3、经济环境的变迁也直接促进了居民财富的积累。
（二）居民理财需求上升
（三）居民理财技能欠缺
1、大众自身缺乏必要的金融知识。
2、大众对于选定的金融工具很难正确应用。
3、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势。
（四）投资理财工具日趋丰富
（五）金融机构转型的客观需要
1、商业银行的存贷利率差不断缩小，业务转型迫在眉睫。
2、个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势。
3、金融业界的激烈竞争，也使得个人业务更具发展动力。
应用分析
【多选题】国内个人理财业务迅速发展的原因如下。
A.居民财富积累
B.居民理财需求上升
C.居民理财技能欠缺
D.投资理财工具日趋丰富
E.金融机构转型的客观需要
【答案】ABCDE

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